รูดบัตรเครดิตต่างประเทศ มีค่าธรรมเนียมเท่าไหร่

 

การใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศเป็นทางเลือกที่สะดวกและปลอดภัยแต่หลายคนอาจไม่ทราบว่าการรูดบัตรเครดิตต่างประเทศนั้นมีค่าธรรมเนียมแฝงอยู่ ซึ่งอาจทำให้คุณต้องจ่ายเงินมากกว่าที่คิด แล้วรูดบัตรเครดิตต่างประเทศคิดเรทยังไง? วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเหล่านี้ พร้อมเปรียบเทียบอัตราค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตแต่ละประเภทกัน
 

ค่าความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสกุลเงินคืออะไร

ค่าความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงสกุลเงิน หรือที่เรียกว่า Foreign Exchange Rate Risk Fee (FX Risk Fee) คือค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตชำระสินค้าหรือบริการในต่างประเทศ

ค่าธรรมเนียมนี้จะถูกคิดเพิ่มจากยอดใช้จ่ายในสกุลเงินต่างประเทศ หลังจากที่ได้แปลงเป็นเงินบาทแล้ว โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 1-2.5% ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร

สูตรการคำนวณเป็นเงินบาทเวลารูดบัตรเครดิตต่างประเทศ

รูดบัตรเครดิตต่างประเทศคิดเรทยังไง? เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศ ยอดค่าใช้จ่ายจะถูกคำนวณเป็นเงินบาทตามขั้นตอน ดังนี้

1. แปลงยอดเงินจากสกุลเงินต่างประเทศเป็นดอลลาร์สหรัฐ (กรณีที่ไม่ใช่สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ)
2. แปลงจากดอลลาร์สหรัฐเป็นเงินบาท โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ด
3. คิดค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงิน (FX Risk Fee)
4. คิดค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินต่างประเทศ (ถ้ามี)

ตัวอย่างการคำนวณ
สมมติว่าคุณซื้อสินค้าในญี่ปุ่นราคา 10,000 เยน โดยใช้บัตรเครดิตที่มี FX Risk Fee 2.5%

1. 10,000 เยน = 90 ดอลลาร์สหรัฐ (สมมติอัตราแลกเปลี่ยน 1 USD = 111 JPY)
2. 90 ดอลลาร์สหรัฐ = 3,000 บาท (สมมติอัตราแลกเปลี่ยน 1 USD = 33.33 THB)
3. ค่า FX Risk Fee: 3,000 x 2.5% = 75 บาท
4. ยอดรวมที่ต้องชำระ: 3,000 + 75 = 3,075 บาท

ค่าความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงินของธนาคารกรุงศรีฯ (FX Rate Fee)

ธนาคารกรุงศรีอยุธยามีการคิดค่า FX Risk Fee สำหรับการใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศในอัตราไม่เกินร้อยละ 2.5 ของยอดค่าใช้จ่ายในสกุลเงินต่างประเทศ เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่เกิดจากการแปลงสกุลเงินดังกล่าวข้างต้น

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินต่างประเทศเป็นบาท (DCC Fee)

นอกจาก FX Risk Fee แล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมอีกประเภทที่เรียกว่า Dynamic Currency Conversion (DCC) Fee ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อร้านค้าในต่างประเทศเสนอให้คุณชำระเงินเป็นสกุลเงินบาท
DCC Fee มักจะสูงกว่า FX Risk Fee ค่อนข้างมาก โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 3-7% ของยอดใช้จ่าย ดังนั้น ควรหลีกเลี่ยงการเลือกชำระเป็นเงินบาทเมื่ออยู่ต่างประเทศ

ตัวอย่างเช่น
สมมติว่าร้านค้าเสนอให้คุณชำระสินค้า 10,000 เยนเป็นเงินบาท โดยคิด DCC Fee 5%

1. 10,000 เยน = 3,000 บาท (ร้านค้าแปลงค่าให้ทันที)
2. DCC Fee: 3,000 x 5% = 150 บาท
3. ยอดรวมที่ต้องชำระ: 3,000 + 150 = 3,150 บาท

แนะนำบัตรเครดิตจากกรุงศรีที่ยิ่งใช้มีแต่ได้ในต่างประเทศ

ต้องบอกว่าธนาคารกรุงศรีอยุธยามีบัตรเครดิตหลายประเภทที่เหมาะสำหรับการใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศ แต่ละบัตรมีค่าธรรมเนียมและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน สามารถใช้รูดบัตรเครดิตต่างประเทศ ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์สายเที่ยวที่แตกต่าง ดังนี้


 

บัตรเครดิต กรุงศรี ไพรเวท แบงก์กิ้ง

• สิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยว:
  • สิทธิ์อัปเกรดชั้นบัตรโดยสารสายการบิน 1 ใบ (ไป - กลับ 1 รอบ) ต่อปีปฏิทิน
  • บริการห้องรับรองที่สนามบินทั่วโลกและสนามบินภายในประเทศโดยมีรายละเอียดดังนี้: ยอดเงินฝาก/เงินลงทุน: 50 ล้านบาทขึ้นไป จำนวนสิทธิ์การเข้าใช้บริการ Royal Silk Lounge (2 ครั้งต่อปี) DragonPass (12 ครั้งต่อปี)
  • บริการรถลีมูซีนส่วนตัวรับหรือส่งระหว่างสนามบินและที่พักทั้งในและต่างประเทศ
  • ประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ สูงสุด 35 ล้านบาท
• สิทธิประโยชน์ทั่วไป:
  • สิทธิพิเศษส่วนลดห้องอาหารและห้องพักจากร้านอาหารและโรงแรมชั้นนำอภินันทนาการค่ากรีนฟี (1 ครั้งต่อบัญชีบัตรหลักต่อเดือน)สิทธิ์ในการเข้าใช้ฟิตเนสชั้นนำบริการที่จอดรถ
  • รับเครดิตเงินคืน 3% ทันทีที่สถานีบริการน้ำมันบางจากที่ร่วมรายการ
  • รับคะแนนสะสม "กรุงศรี พอยต์" 1 คะแนน เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรครบทุก 25 บาท 
  • บริการ Private Banking Assistance ช่วยเหลือ 24 ชม. (รถเสีย, ผู้ช่วยส่วนบุคคล, ช่วยเหลือฉุกเฉินภายในบ้าน)
• คุณสมบัติผู้สมัคร: เป็นลูกค้า Private Banking ของธนาคารกรุงศรี เงินฝาก/เงินลงทุนตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไป
• ค่าธรรมเนียมรายปี: ฟรี (สำหรับลูกค้า Private Banking)
• เหมาะสำหรับ: ลูกค้า Private Banking ที่เดินทางต่างประเทศบ่อยและต้องการสิทธิประโยชน์ระดับสูงสุด

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี*



 

บัตรเครดิต กรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ ซิกเนเจอร์

• สิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยว:
  • สิทธิ์อัปเกรดชั้นบัตรโดยสารสายการบิน 1 ใบ (ไป - กลับ 1 รอบ) ต่อปีปฏิทิน
  • สิทธิ์ใช้บริการห้องรับรองที่สนามบินทั่วโลกและสนามบินภายในประเทศ โดยมีรายละเอียดดังนี้: ยอดเงินฝาก/เงินลงทุน: 30 ล้านบาทขึ้นไป จำนวนสิทธิ์การเข้าใช้บริการ Royal Silk Lounge (2 ครั้งต่อปี) DragonPass (4 ครั้งต่อปี)
    ยอดเงินฝาก/เงินลงทุน: 5 - 29.9 ล้านบาท  จำนวนสิทธิ์การเข้าใช้บริการ Royal Silk Lounge (2 ครั้งต่อปี) DragonPass (2 ครั้งต่อปี)
  • บริการรถลีมูซีนส่วนตัวรับหรือส่งระหว่างสนามบินและที่พักในประเทศ 
  • ประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ สูงสุด 20 ล้านบาท
• สิทธิประโยชน์ทั่วไป:
  • สิทธิ์ในการเข้าใช้ฟิตเนสชั้นนำ
  • บริการที่จอดรถ
  • รับเครดิตเงินคืน 3% ทันทีที่สถานีบริการน้ำมันบางจากที่ร่วมรายการ
  • รับคะแนน "กรุงศรี พอยต์" 1 คะแนน เมื่อใช้จ่ายผ่านบัตรครบทุก 25 บาท
  • บริการ Signature Assistance ช่วยเหลือ 24 ชม. (รถเสีย, ผู้ช่วยส่วนบุคคล, ช่วยเหลือฉุกเฉินภายในบ้าน)
• คุณสมบัติผู้สมัคร: เป็นลูกค้า Exclusive ของธนาคารกรุงศรี เงินฝาก/เงินลงทุนตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
• ค่าธรรมเนียมรายปี: ฟรี (สำหรับลูกค้า Exclusive)
• เหมาะสำหรับ: นักเดินทางที่ต้องการสิทธิประโยชน์ระดับสูงและมีการใช้จ่ายในต่างประเทศเป็นประจำ

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี*

บัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์

• สิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยว:
  • ประกันอุบัติเหตุระหว่างการเดินทางทั้งในและต่างประเทศ สูงสุด 20 ล้านบาท
  • สิทธิพิเศษการใช้บริการห้องรับรอง DragonPass จำนวน 2 ครั้ง/ปีปฏิทิน สำหรับท่านสมาชิกที่มียอดใช้จ่ายสะสมผ่านบัตรฯ ตั้งแต่ 300,000 บาทขึ้นไป
• สิทธิประโยชน์ทั่วไป:
  • รับกรุงศรีพอยต์สะสม 5 เท่า สำหรับหมวดห้างสรรพสินค้า หรือออนไลน์ และร้านอาหาร ที่ร่วมรายการ
  • รับเครดิตเงินคืน 3% เมื่อใช้จ่ายที่สถานีบริการน้ำมันบางจาก ที่ร่วมรายการ
  • แลกพอยต์เท่ายอดใช้จ่ายรับส่วนลด 15% ที่ห้างสรรพสินค้าชั้นนำที่ร่วมรายการ
  • บริการ Signatur e Assistance ช่วยเหลือ 24 ชม. (เลขาส่วนตัว, ช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน และภายในบ้าน)
  • ชำระเบี้ยประกัน รับเครดิตเงินคืนรวมสูงสุด 28,000 บาท
  • รับส่วนลดสูงสุด 50% สำหรับการชมภาพยนตร์
• คุณสมบัติผู้สมัคร: อายุ 20 ปีขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 70,000 บาท/เดือน
• ค่าธรรมเนียมรายปี: 4,280 บาท (รวม VAT 7%) ยกเว้นปีแรก ยกเว้นค่าธรรมเนียมในปีถัดไปเมื่อมียอดใช้จ่ายสะสม 300,000 บาทขึ้นไป ต่อ 12 รอบบัญชี
• เหมาะสำหรับ: นักเดินทางธุรกิจที่ใช้จ่ายในต่างประเทศบ่อย

บัตรเครดิต กรุงศรี เลดี้ ไทเทเนี่ยม

• สิทธิประโยชน์ด้านการท่องเที่ยว:
  • LADY'S TRAVEL: ความคุ้มครองประกันอุบัติเหตุการเดินทาง ทั้งในและต่างประเทศ สูงสุด 6 ล้านบาท
• สิทธิประโยชน์ทั่วไป:
  • LADY'S FASHIONISTA: รับเครดิตเงินคืน 7%* เมื่อช้อปแบรนด์ชั้นนำ ZARA, H&M, JASPAL, Pomelo., SEPHORA, EVEANDBOY และ Adidas (ภายในประเทศเป็นสกุลเงินบาท)
  • LADY'S LIGHT PAY: แบ่งชำระ 0% นาน 4 เดือน* ในหมวดแฟชั่น แบรนด์เนม เครื่องสำอาง ผลิตภัณฑ์และคลินิกเสริมความงาม สปา
  • LADY'S DRIVE: รับเครดิตเงินคืน 1%* ที่สถานีบริการน้ำมันบางจากที่ร่วมรายการ เมื่อเติมน้ำมันครบทุกๆ 800 บาท/เซลล์สลิป
  • แผนคุ้มครองบัตรหาย Zero Liability ย้อนหลังสูงสุด 24 ชั่วโมง ก่อนการแจ้ง
• คุณสมบัติผู้สมัคร: อายุ 20 ปีขึ้นไป รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
  • ค่าธรรมเนียมรายปี: 750 บาท/ปี (ฟรีเมื่อมีการใช้จ่ายต่อเนื่อง)
• เหมาะสำหรับ: สุภาพสตรีที่ชอบช้อปปิ้งในต่างประเทศ

การใช้บัตรเครดิตในต่างประเทศมีทั้งข้อดีและค่าใช้จ่ายที่ต้องคำนึงถึง ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้ยาก แต่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้โดย

1. เลือกบัตรที่มี FX Risk Fee ต่ำ
2. หลีกเลี่ยงการใช้บริการ DCC (ไม่เลือกชำระเป็นเงินบาทเมื่ออยู่ต่างประเทศ)
3. รูดบัตรเครดิตต่างประเทศที่มีสิทธิประโยชน์คุ้มค่า เช่น คะแนนสะสมพิเศษหรือประกันการเดินทาง

ก่อนเดินทาง ควรศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตที่คุณมีอย่างละเอียด และพิจารณาว่าบัตรใดเหมาะสมกับรูปแบบการใช้จ่ายของคุณมากที่สุด การวางแผนที่ดีจะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายและได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัตรเครดิตของคุณในการเดินทางต่างประเทศ