เครดิตเงินคืนคืออะไร พร้อมวิธีเลือกยังไงให้คุ้ม

เครดิตเงินคืนคืออะไร พร้อมวิธีเลือกยังไงให้คุ้ม
   
 

สำหรับการสมัครบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นใบแรกหรือไม่ก็ตาม ทุกๆ คนก็ต้องตัดสินใจเลือกจากสิทธิประโยชน์และโปรโมชันที่ได้รับ และถ้าหากพูดถึงสิทธิประโยชน์ที่จูงใจให้เราตัดสินใจสมัครทำบัตรเครดิตกับสถาบันการเงินนั้นมากที่สุด สิ่งที่หลายคนนึกถึงก็ต้องเป็นเรื่องของ “เครดิตเงินคืน (Cashback)” อย่างแน่นอน 

แล้วบัตรเครดิตเงินคืน หรือบัตรเครดิต Cashback คืออะไร? มีอะไรที่เราต้องรู้บ้างถ้าหากกำลังมองหาบัตรเครดิตประเภทนี้ วันนี้เรารวบรวมข้อมูลทุกเรื่องที่จำเป็นเกี่ยวกับบัตรเครดิตเงินคืน พร้อมทั้งวิธีการใช้บัตรเครดิตเงินคืนให้คุ้มค่ามากที่สุดมาฝากกัน
 

เครดิตเงินคืน คืออะไร

หลายคนตอนที่เริ่มหาข้อมูลเกี่ยวกับบัตรเครดิต คงจะเห็นคำว่า “เครดิตเงินคืน (Cashback)” กันผ่านตามาบ้าง ซึ่งเครดิตเงินคืนนั้นเป็นคำที่ใช้เรียกโปรโมชันหนึ่งของบัตรเครดิต ที่ให้เงินคืนกับผู้ถือบัตรทุกครั้งเมื่อมีการใช้จ่ายที่ตรงกับเงื่อนไขของบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายผ่านการซื้อสินค้าหรือบริการครบตามยอดเงินที่กำหนด และเป็นร้านค้าที่ร่วมรายการ บัตรเครดิตก็จะทำการคืนเงินบางส่วนเข้าสู่ระบบ ซึ่งจำนวนเงินที่คืนให้กับผู้ถือบัตรนั้นก็จะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของบัตรเครดิตแต่ละชนิด

 

ตัวอย่างเช่น เราสมัครบัตรเครดิตที่มีโปรโมชันเงินคืน 8% ทุกครั้งที่เติมน้ำมันรถครบ 300 บาทขึ้นไปในระยะเวลาโปรโมชัน เมื่อเราชำระค่าน้ำมันผ่านบัตรเครดิตทั้งหมด 800 บาท เราก็จะได้รับเครดิตเงินคืนจำนวน 64 บาท เข้าสู่บัญชีในรอบบิลถัดไป

ซึ่งดูเผินๆ แล้วจำนวนเงินอาจจะไม่มาก แต่ถ้าหากลองคิดดูว่าสินค้าและบริการบางประเภทเป็นสิ่งที่เราใช้จ่ายจำนวนนับไม่ถ้วนในแต่ละเดือนอยู่แล้ว เมื่อเราสามารถบริหารการเงินผ่านการรับเครดิตเงินคืนได้ เราก็จะประหยัดเงินไปได้เยอะมากเลยทีเดียว

 

 

 

บัตรเครดิต Cashback คืออะไร

เมื่อเรารู้จักกับ “เครดิตเงินคืน” แล้ว ก็ยังมีบัตรเครดิตอีกประเภทหนึ่งที่ให้สิทธิประโยชน์ของเครดิตเงินคืนกลับมาสู่บัญชีของเรา ซึ่งบัตรเครดิตประเภทนี้สามารถเรียกได้ตรงตัวว่า “บัตรเครดิตเงินคืน หรือบัตรเครดิต Cashback” นั่นเอง บัตรเครดิตเงินคืนจะเหมาะสำหรับคนที่ใช้จ่ายผ่านร้านค้าหรือบริการที่ร่วมรายการเป็นประจำ และต้องการประหยัดเงินบางส่วนจากการใช้จ่ายได้

รับเครดิตเงินคืนแต่ละครั้ง คุ้มจริงหรือไม่

แน่นอนว่าการได้รับเครดิตเงินคืน แม้ว่าจะเป็นจำนวนเล็กน้อยก็ถือว่าสร้างความคุ้มค่าและทำให้เราประหยัดเงินได้มากขึ้นจากการใช้จ่ายตามปกติได้ทั้งสิ้น ซึ่งดูแล้วอาจจะรู้สึกว่ายอดเครดิตเงินคืนที่ถูกคืนเข้าสู่บัญชีของเรานั้นไม่ได้เยอะหรือทำให้เรารู้สึกคุ้มค่าขนาดนั้น แต่ถ้าหากลองรวมเครดิตเงินคืนในหนึ่งเดือนดูแล้วจะพบว่าเยอะพอๆ กับจำนวนเงินเก็บของเราในแต่ละเดือนได้เลยทีเดียว ซึ่งนี่ก็นับว่าเป็นอีกหนึ่งประโยชน์ของเครดิตเงินคืนที่ทำให้เราสามารถมีเงินเหลือในการใช้จ่ายครั้งต่อไปได้และมีเงินเหลือสำหรับการออม หรือการลงทุนต่อไป

บัตรเครดิตเงินคืน หรือ Cashback เหมาะกับใคร

คำตอบคือ “เหมาะสมกับทุกคนที่มีค่าใช้จ่าย” เพราะบัตรเครดิตเงินคืนแต่ละธนาคารก็จะมีร้านค้าและบริการที่เข้าร่วมหลากหลายแตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในคนที่มีค่าใช้จ่ายประจำ หรือใช้จ่ายในยอดจำนวนมากๆ ในแต่ละเดือน การใช้บัตรเครดิตเงินคืนก็จะสร้างความคุ้มค่าให้อย่างมหาศาล
ซึ่งนอกจากการใช้จ่ายสินค้าและบริการแล้ว เรายังสามารถได้รับเครดิตเงินคืนจากการใช้จ่ายในบางเรื่องที่เราต้องจ่ายประจำได้อีกด้วย เช่น การจ่ายค่าประกันสุขภาพ การจ่ายค่าตั๋วเครื่องบิน หรือการผูกบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายผ่าน E-Wallet แทนเงินสดในชีวิตประจำวันก็จะทำให้เราได้รับเครดิตเงินคืนกลับมาได้นั่นเอง

เลือกบัตรเครดิต Cashback ที่ใช่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์การใช้ของเรา

เพราะความชอบของแต่ละคนไม่เหมือนกัน แล้วจะดีแค่ไหน หากเราสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์และความชอบของเรา ให้สามารถใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่า ยิ่งใช้เท่าไหร่ก็ยิ่งประหยัดขึ้น โดยบัตรเครดิตกรุงศรีก็มอบสิทธิประโยชน์ให้กับทุกสาย ทุกไลฟ์สไตล์ สามารถใช้ชีวิตแบบที่ใช่ได้อย่างลงตัว 

• สายช้อปออนไลน์
  จะจ่ายแอปไหนก็คุ้ม! รับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อช้อปออนไลน์ทุกเว็บไซต์ ทุกแอปพลิเคชัน กับบัตรเครดิต กรุงศรี นาว แพลทินัม

• สายซื้อของในซูเปอร์มาร์เก็ต
  คุ้มค่าทุกการใช้จ่าย รับกรุงศรีพอยต์สะสม 5 เท่า สำหรับหมวดห้างสรรพสินค้าหรือออนไลน์ และร้านอาหารที่ร่วมรายการ กับบัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม มาสเตอร์การ์ด

• สายช้อปร้านเครื่องสำอาง
  คุ้มค่าทุกการใช้จ่ายในการช้อปเครื่องสำอาง แลก รับ LADY’S REWARDS “กรุงศรี พอยต์” ง่ายผ่าน แอปพลิเคชัน UCHOOSE กับบัตรเครดิต กรุงศรี เลดี้ ไทเทเนี่ยม

• สายช้อปห้างสรรพสินค้าชั้นนำ
  สิทธิประโยชน์ในการช้อปปิ้ง แลกพอยต์เท่ากับยอดซื้อ รับส่วนลดทันที 20% เมื่อใช้จ่ายที่ห้างสรรพสินค้าชั้นนำ กับบัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์

• สายร้านเสริมความงาม
  เติมสวยได้เลยแบบไม่ต้องรอ กับความดูดีที่ผ่อนได้ แบ่งชำระ 0% นาน 4 เดือน ในร้านค้าและคลินิกเสริมความงาม สปา กับบัตรเครดิต กรุงศรี เลดี้ ไทเทเนี่ยม

• สายท่องเที่ยว
  ยกระดับการท่องเที่ยวของคุณไปอีกขั้น รับบัตรโดยสารไป กลับสูงสุด กรุงเทพฯ - สหรัฐอเมริกา เมื่อที่ยอดใช้จ่ายสะสมตามเงื่อนไข พร้อมรับบริการห้องรับรองที่สนามบินทั่วโลกและสนามบินภายในประเทศ กับบัตรเครดิต กรุงศรี เอ็กซ์คลูซีฟ ซิกเนเจอร์

• สายกิน
  ให้คุณสัมผัสอาหารพิเศษได้ในทุกมื้อ รับกรุงศรีพอยต์สะสม 5 เท่าทุกร้านอาหาร (ยกเว้นร้านอาหารในโรงแรม) รวมทั้งห้างสรรพสินค้าชั้นนำ กับบัตรเครดิต กรุงศรี ซิกเนเจอร์

• สายเฟอร์นิเจอร์ และของตกแต่งบ้าน
  แต่งบ้านเพลินไม่ต้องกังวล รับส่วนลด 3% ทันทีตั้งแต่บาทแรก พร้อมแลกพอยต์บัตรเครดิต เท่ายอดชำระ ลดเพิ่ม 13% เมื่อช้อปที่โฮมโปรทุกสาขา กับบัตรเครดิต โฮมโปร วีซ่า แพลทินัม

• สายออกกำลังกาย และชื่นชอบการเล่นกีฬา
  เติมเต็มความฝันคุณกับส่วนลดที่สนาม โอลด์ แทรฟฟอร์ด กับบัตรเครดิต กรุงศรี แมนเชสเตอร์ ยูไนเต็ด วีซ่า แพลทินัม

• สายติดบ้าน ชอบซีรีส์ สั่งอาหาร Food Delivery
  รับส่วนลด 80 บาท พร้อมรับเพิ่มเครดิตเงินคืน 5% ในแอปพลิเคชัน Food Delivery กับบัตรเครดิต กรุงศรี นาว แพลทินัม

• สายจ่าย E-Wallet
  ตอบโจทย์สังคมไร้เงินสดผ่าน E-Wallet กับบัตรเครดิตกรุงศรีทุกชนิด

• สายชำระค่าเบี้ยประกันชีวิต และประกันภัย
  สุขภาพดี อุ่นใจ ชำระเบี้ยประกันได้พร้อมกับความคุ้มค่า รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 1,000 บาท (0.5%), รับพอยต์พิเศษ แบบไม่จำกัดจำนวน พร้อมแบ่งจ่าย 0% นาน 7 เดือน ค่าเบี้ยประกันภัยเอไอเอ

• สายผ่อนทอง
  ให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย ผ่อนทอง 0% นานสูงสุด 10 เดือนที่ ห้างทองเยาวราชกรุงเทพ ในทุกสาขาที่ร่วมรายการ พร้อมบริการพิเศษ Private Banking Assistance กับบัตรเครดิต กรุงศรี ไพรเวท แบงก์กิ้ง

• สายเติมน้ำมัน ศูนย์บริการรถยนต์
  ยิ่งเติมน้ำมันเยอะยิ่งคุ้ม รับเครดิตเงินคืนทันที 3% เมื่อเติมน้ำมันครบทุกๆ 800 บาท/เซลล์สลิป กับบัตรเครดิต สยาม ทาคาชิมายะ ไฟน์เนส - อินวิเทชั่น โอนลี่

ศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ https://www.krungsricard.com/th/Product

 

 

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

บัตรเครดิตเงินคืนที่ดีควรมีคุณสมบัติอย่างไร

เมื่อเรารู้รายละเอียดและข้อดีของบัตรเครดิตเงินคืนไปแล้ว สิ่งที่เราควรรู้ต่อมาก็คือ “เราควรจะเลือกบัตรเครดิตเงินคืนแบบไหน ถึงจะเรียกว่าดีและคุ้มค่าที่สุด?” เพราะบนโลกนี้ก็มีบัตรเครดิตเงินคืนอยู่มากมายจนนับไม่ถ้วน เราจึงควรรู้คุณสมบัติที่ดีของบัตรเครดิตประเภทนี้เพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง ซึ่งโดยปกติแล้วก็ควรมี 5 คุณสมบัติหลักคือ

• เป็นบัตรเครดิตเงินคืนที่ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์ ทุกการใช้จ่ายของเรา
  เราอาจจะต้องกลับมาทบทวนดูว่าค่าใช้จ่ายของเรามักจะอยู่ที่สินค้าหรือบริการประเภทไหน ร้านค้าใดบ้าง และเรามีไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตอย่างไร จากนั้นก็จึงเลือกบัตรเครดิตเงินคืนที่มีโปรโมชันครอบคลุมทุกการใช้จ่ายของเรา อย่างเช่น เราอาจจะสังเกตตัวเองว่าเราเดินทางโดยใช้รถไฟฟ้าหรือรถยนต์ส่วนตัวเป็นหลัก หากใช้รถไฟฟ้าเป็นหลักก็ควรเลือกบัตรเครดิตเงินคืนที่มีโปรโมชันเครดิตเงินคืนสำหรับรถไฟฟ้า หรือถ้าเราใช้รถยนต์ส่วนตัวเป็นหลักก็ควรเลือกบัตรเครดิตเงินคืนที่มีโปรโมชันเครดิตเงินคืนสำหรับการเติมน้ำมัน

• เลือกซื้อสินค้าได้หลากหลาย
  ข้อนี้สำคัญมาก เพราะในชีวิตประจำวันของเราก็ย่อมต้องมีการใช้จ่ายกับสินค้าหรือบริการที่หลากหลาย การเลือกบัตรเครดิตเงินคืนที่มอบโปรโมชันให้เราเลือกซื้อสินค้าหรือบริการได้หลากหลายประเภท ก็จะทำให้เราสามารถใช้จ่ายอย่างคุ้มค่า ครอบคลุมทุกเรื่องในชีวิตได้ในอนาคต

• ยิ่งใช้มากยิ่งได้รับเครดิตเงินคืนเพิ่มมากขึ้น
  ปกติแล้วบัตรเครดิตเงินคืนจะให้เครดิตเงินคืนกลับมาตามยอดใช้จ่าย ยิ่งใช้จ่ายมากก็ยิ่งได้รับเครดิตเงินคืนกลับมามาก แต่ถ้าหากเราลองเลือกอีกสักนิด โดยเลือกบัตรเครดิตเงินคืนที่มีเงื่อนไขในการคืนเงินเป็นขั้นบันได ยิ่งยอดใช้จ่ายมากขึ้นก็จะยิ่งเพิ่มเปอร์เซ็นต์ในการรับเครดิตเงินคืนมากขึ้น ก็จะทำให้เราคุ้มค่ามากขึ้นกว่าปกติไปอีกขั้น

• สามารถตรวจสอบสถานะเงินคืนได้ผ่านแอปพลิเคชัน
  ที่สำคัญคือบัตรเครดิตเงินคืนนั้นต้องสามารถตรวจสอบสถานะเงินคืนรวมถึงยอดเงินคืนได้ผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ซึ่งจะทำให้เราสามารถติดตามยอดเครดิตเงินคืนได้ง่ายขึ้น และทำให้เราบริหารจัดการเงินได้สะดวกรวดเร็วมากยิ่งขึ้นด้วย

• สิทธิพิเศษอื่น ๆ หรือส่วนลดที่ครอบคลุมทุกการใช้ชีวิตประจำวัน
  นอกจากเรื่องของเครดิตเงินคืนแล้ว อีกปัจจัยหนึ่งที่ไม่ควรพลาดเลยก็คือเรื่องของสิทธิพิเศษหรือส่วนลดอื่นๆ ที่บัตรเครดิตนั้นมอบให้ โดยถ้าหากบัตรเครดิตเงินคืนที่เราสนใจมีสิทธิพิเศษหรือส่วนลดที่ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์ของเรา ก็ยิ่งเป็นข้อดีที่ทำให้เราต้องตัดสินใจเลือก

 

 

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16%ต่อปี

บัตรเครดิตเงินคืนต่างจากบัตรเครดิตสะสมคะแนนอย่างไร

นอกจากบัตรเครดิตเงินคืน หรือบัตรเครดิต Cashback ที่เราได้ทำความรู้จักกันไปแล้ว ยังมีบัตรเครดิตอีกประเภทที่สร้างความสับสนให้กับผู้ใช้งาน จนเผลอเข้าใจไปว่าเป็นบัตรเครดิตประเภทเดียวกัน ซึ่งบัตรเครดิตประเภทนั้นก็คือ “บัตรเครดิตสะสมคะแนน หรือ Rewards Credit Card” 

บัตรเครดิตสะสมคะแนน (Rewards Credit Card) เป็นบัตรเครดิตที่ให้สิทธิประโยชน์ในรูปแบบของคะแนนสะสมตามยอดค่าใช้จ่าย ซึ่งแตกต่างกับบัตรเครดิตเงินคืนที่จะให้เป็นเครดิตเงินคืนกลับมา ซึ่งคะแนนสะสมนั้นก็สามารถนำไปแลกของรางวัลพิเศษ แลกส่วนลดของสินค้าและบริการต่างๆ หรือแม้แต่จะแลกเป็นเครดิตเงินคืนก็ได้เช่นกัน

 

เทคนิคใช้ "บัตรเครดิตเงินคืน" ยังไงให้คุ้มค่าที่สุด

มีบัตรเครดิตเงินคืนแล้ว จะใช้อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด? เรามี 4 เทคนิคง่ายๆ ที่จะทำให้คุณสามารถได้รับความคุ้มค่าจากบัตรเครดิตมากที่สุด

• พยายามใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดใช้ชีวิตประจำวัน
  หากเรามีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่สามารถรูดชำระผ่านบัตรเครดิตได้ ก็สามารถใช้บัตรเครดิตจ่ายแทนเงินสด เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิตนั้นๆ

• ซื้อของออนไลน์ผ่านบัตรเครดิตได้กำไรเพียบ
  ซึ่งนอกจากเครดิตเงินคืนที่จะได้จากการชำระผ่านบัตรเครดิตแล้ว ในปัจจุบัน ร้านค้าออนไลน์ก็มักจะมีโปรโมชันที่น่าสนใจกับบัตรเครดิตที่ร่วมรายการ เช่นการผ่อน 0% และการสะสมคะแนน

• พยายามใช้ใบเดียวเพื่อให้ยอดมารวมกัน
  หลายคนมักจะใช้บัตรเครดิตหลายใบเพื่อรองรับไลฟ์สไตล์ที่หลากหลายของตัวเอง แต่แนะนำว่าเราควรที่จะมองหาบัตรเครดิตที่ครอบคลุมไลฟ์สไตล์ทุกด้านของเราให้มากที่สุด เพื่อที่จะสามารถรวมยอดค่าใช้จ่ายในใบเดียว ง่ายต่อการจัดการการเงินนั่นเอง

• ติดตามโปรโมชันของบัตร
  บัตรเครดิตแต่ละธนาคารก็มักจะจัดโปรโมชันที่แตกต่างกันไปในแต่ละช่วงเวลา แนะนำว่าผู้ถือบัตรควรติดตามโปรโมชัน เพื่อให้ไม่พลาดทุกสิทธิพิเศษจากบัตรเครดิต

 

เครดิตเงินคืน หรือ Cashback ก็เป็นอีกหนึ่งประโยชน์จากบัตรเครดิตที่ทำให้เราได้รับความคุ้มค่า สิทธิพิเศษต่างๆ เพิ่มขึ้นมาจากการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งถ้าหากเราบริหารการเงินดีๆ แล้ว รับรองว่าเราจะสามารถมีเงินเพิ่มขึ้นจากการใช้บัตรเครดิตเงินคืนได้อย่างแน่นอน แต่อย่าลืมว่าควรใช้อย่างมีวินัย ไม่ใช้จ่ายจนเกินกำลังในการชำระคืน เพราะสุดท้ายแล้วอำนาจเงินอยู่ในมือเรา

หากใครที่สนใจบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์ที่ครอบคลุม สามารถรองรับได้ทุกไลฟ์สไตล์ มีโปรโมชันสุดคุ้มในร้านค้าและบริการ รวมถึงห้างสรรพสินค้าชั้นนำ ก็สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมของบัตรเครดิต ธนาคารกรุงศรีได้ที่ https://www.krungsricard.com/th/Product